贵州农村金融服务研究潘一宋世宗[摘要]文章通过对贵州农村金融服务现状及所面临的发展问题的分析，从农村金融体系、农村金融市场、农村金融人才、风险分散和补偿机制四个方面提出了相应的建议。[关键词]贵州省；农村金融；“三农”发展[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2018.33.056贵州省地处我国西南腹地，在全国范围内比较仍属于欠发达、欠开发地区，区域经济发展不平衡，农村发展较为缓慢，农村金融的服务水平相对滞后。贵州农村金融服务无论是在经营机制、管理能力、服务水平还是在政策体制和改革创新方面都远远落后于发达地区。农村公共产品供给不足、农村融资难、农民贷款难是贵州农村金融的基本状况。因此，构建新型农村金融服务体系、改善农村金融服务环境、创新农村金融产品、发展农村金融市场、培养农村金融人才、提升农村金融服务水平，是农村金融发展过程中亟待解决的问题。文中就贵州农村金融服务的相关问题进行了探讨。1贵州农村金融服务现状及问题1.1农村金融主体不足，支农作用不够显著随着贵州农村金融的不断改革和发展，农村金融服务的水平也得以提高，但是总体来说，农村金融的主体仍然不足，支农作用不够显著。农业银行作为五大---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---大型商业银行之一，在贵州农村金融中具有较大的比例，而其他大型商业银行出于经济利益和风险的考虑，在农村地区的覆盖面较少，很少开展涉农的业务活动，留在县级以下的分支机构也只是以吸收存款为主。由于涉农贷款的风险管控不同于城市贷款，无法严格套用大型商业银行的做法，因此农业发展银行作为我国唯一的一家农业政策性银行，也仅仅局限于粮、棉、油的政策性收购、储运等环节的资金提供，对其他贷款业务较为缺乏。目前，贵州拥有新型农村金融机构（村镇银行、贷款公司、农村资金互助社）167家，尽管近年来其机构数量、网点数目、从业人员持续增加，但其发展仍处在起步阶段，资金规模、开展业务、服务能力相对不足。贵州省农村金融服务主要还是依靠小型农村金融机构（农村商业银行、农村合作银行、农村信用社）和邮政储蓄。但是邮政储蓄在农村的金融业务只存不贷，反而导致了有限的农村金融資源的流失。因此，在贵州农村金融机构中是小型农村金融机构在发挥着主力作用。1.2信贷体系存在缺陷，农村贷款难度较大虽然近年来贵州省农村贷款额度不断上升，但依然存在农村贷款需求无法得到有效满足的问题。首先，农村金融机构较少，之间缺乏良性竞争，以及对农村贷款规定的一些条件较为苛刻。其次，涉农企业和农民缺少足够的质押和抵押的财产作为担保，农村金融机构也缺乏相应的资产来抵销不良贷款，进一步限制或约束了发放贷款的规模。此外，在实行了浮动贷款利率制度后，使农民承受能力严重受挫，增加了农民的还贷负担。1.3农村金融人才匮乏，金融服务水平较低贵州农村的经济相对落后，农村金融机构的发展水平相对较低、数量较少、无法提供相对合理的工资水平，因此对金融人才缺乏足够的吸引力，导致农村金融人才结构单一、人才匮乏。与此同时，由于缺乏对业务培训的重视、缺少专业的培训机构和模式、没有建立适合的培训制度，导致农村金融人才整体的思---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---维落后、素质较低、水平不高，普遍存在对金融服务工作不够重视、管理能力较弱、服务意识淡薄等现象，直接影响了农村金融服务水平。1.4农村金融保障体系缺失，金融服务环境有待完善农村的社会信用体系建设较为落后，针对涉农企业和农民的信用信息不够完善，借款人信用观念也较为淡薄，进一步制约了农村金融机构的信贷投入。此外，民间借贷不规范，缺少相应的监管体系，增加了农村金融风险，降低了金融机构信贷资金的规模。目前贵州有6家商业保险公司（中国人民财产保险股份有限公司、中国人寿财产保险股份有限公司、中国平安财产保险股份有限公司、中国太平洋财产保险股份有限公司、锦泰财产保险股份有限公司、国元农业保险股份有限公司）具备农险经营资质并开设了农业保险业务。但是由于许多农民对政策不了解，缺乏主动投保的...