关于国有商业银行金融产品创新中的问题分析及对策探讨摘要：当前对于国有商业银行来说，金融产品的创新问题是相当重要的，已受到金融行业的充分关注。文章以国有商业银行金融产品创新发展现状为切入点，对国有商业银行金融产品创新的问题加以分析，并在此基础上，提出国有商业银行金融产品创新的应对策略。关键词：商业银行；金融产品；创新：F832文献识别码：A：1001-828X（2016）015-000-01一、国有商业银行金融产品创新发展现状当我国金融革命的步伐逐渐深化时，金融行业所处的外在环境发生了变化，使得银行要保持创新从而满足环境变化的需求。各家银行出于增强自身竞争能力的考虑，会保持金融产品的持续创新。当2013年余额宝出现时，全国范围内的商业银行都依照自身发展需---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---求，推出多种满足市场需求的理财产品[1]。中国银行和中国工商银行尤为突出，先后设置了专门的产品研发部门，以期推出新产品。此外，建设银行借助研发团队收效显著，工商银行凭借基础平台健全了创新机制，保障产品的创新。二、国有商业银行金融产品创新的问题分析1.金融产品严重相似在近些年，国有商业银行推出了上百种的金融理财产品。从表面来看，尽管产品种类繁多，然而究其根本不外乎那些具备较强筹资能力、常见的结算代理产品。为了抢占更多的市场份额，各商业银行各显其通，均推出高收益的金融产品，造成金融产品极其相似，市场上遍布同质不同名的产――如农行、工行的“步步高”、建设银行的“日日鑫高”等。但，长此以往，引发银行之间的恶性竞争，限制了市场的良性发展以及金融产品的创新步伐。此外，在长时间的竞争中极易出现恶劣的低价竞争，无疑会造成金融产品的整体收益的下降，影响银行的服务质量，限制未来发展。---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---2.金融产品创新环境不足国有金融行业呈现出某种垄断状态，四大国有商业银行发挥着显著的引导作用，使得金融行业无法实现自由竞争，金融产品的创新缺乏国外商业银行的自由空间。现阶段，国有金融行业依旧呈现出分业经营的状态，国家层面的监管依旧十分严格，造成商业银行缺乏自由的发展环境，创新环境不足。3.产品创新制度不健全目前，我国的金融产品都是由各商业银行的总行负责设计研发，而每一分支银行仅负责产品的推广和营销任务，并无切实的权利参与产品的创新和研发。所以，那些掌握市场状况、可以在第一时间获取市场信息的一线工作者很难融入产品的创新。但是，总行设计研发的金融产品往往不是对市场需求的及时反馈，导致产品同市场的匹配度较低，限制了资源整合以及效率提升。4.金融产品创新风险高商业银行设计研发的金融产品可以达到转移、分散风险的目的，---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---然而在某些时候，一些潜在的因素会造成商业银行在设计研发产品时诱发新风险的出现，最为典型的就是美国的次贷危机。假如商业银行缺乏健全的、行之有效的风险管理制度，便很难切实避免产品创新诱发的新风险。如此，金融产品的设计研发既无法为商业银行创造效益，又极易引发风险造成损失。三、国有商业银行金融产品创新的对策探讨1.健全金融产品创新的法规机制依据我国的现实状况，尽可能在最短的时间内建立较为健全的金融产品创新的法规机制，强化对金融产品创新的风险预警、强化对金融产品交易的过程定位、清晰界定金融产品交易方的责权利以及对涉猎内容的必要补充，从而确保法规机制可以在最短的时间内同金融市场的发展步伐保持一致。2.营造宽松的金融监管的环境现阶段，应当在法律法规所允许的范畴内，逐渐弱化金融监管的力度，规避限制金融产品创新的监管条约，向商业银行的产品设---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---计研发提供自由的、公平的、适宜发展的环境。当下，金融行业逐渐过渡到混业经营状态[2]，自由化经营将是未来金融行业的发展方向，监管机构需要放松监管力度，从而使商业银行可以在较少的约束条件下研发出更好的产品。例...