湘西州住房公积金事业的崛起与毗邻地区的比较分析湘西州金融学会理论组实行住房公积金制度是我国城镇住房制度改革的一项最基本举措，是社会主义市场经济条件下为解决城镇居民以及低收入家庭住房难提供稳定资金的一项长期制度，也是关系到民生和社会稳定的重大惠普性政策。建立社会公积金制度的根本宗旨就是最大限度地发挥“低存低贷”、“多存多贷”的政策调控优势，建立职工住房的自我保障机制，增强职工自我解决住房能力、提高居住水平，实现城镇职工居民住房保障的商品化目标。本文以湘西州为切入点，比较恩施、侗仁等毗邻地区住房公积经的发展态势拟就住房公积金的地位作用及其发展作一剖解。一、湘西州住房公积金事业解读州住房公积金中心（以下简称州中心）成立于1995年8月。十五年来，住房公积金业务发展以2005年为分界成两个阶段，2005年10月经过机构调整，将原来各县市住房公积金办归属由州中心直接领导，更名为州中心××县市管理部。截至2009年底，全州住房公积金实际缴存人数达10.7万人，同比增长12.10%，占当年应缴职工人数的90.33%；归集资金总额和余额分别为14.6亿元和10.4亿元，分别增长28.18%和26.65%；个人住房贷款总额和余额分别---本文于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---为12.26亿元和7.68亿元，分别增长50.40%和52.42%；其中2009年归集公积金3.25亿元，同比增长18.4%；发放个住房贷款4.09亿元，同比增长104.4%!年末个人住房贷款逾期率仅为0.23%，较上年同比下降0.08个百分点。实现增值收益1690万元，同比增长50.85%；全州支取资金0.96亿元，同比增长12%。全州住房公积金系统实现了可持续发展。在同业竞争中以不替代的政策性、互助性、低利性优势，在较短的发展空间中创造了不寻常的业绩。2008年荣获“省级文明单位”、“全国巾帼文明岗”称号。一是完善结构。2005年底，州中心直管各县（市）住房公积金办后，随即在中心内部治理结构上，构建了“一级管理、两级经营”的运作模式。尤其近几年州中心通过科学的组织架构、规章制度的完善以及营运机制的创新，其经管水准明显提升。州中心“一会、一层、两监督”，即管委会、管理层和财政审计及建设、人行监督等职责明确，运作程序日臻完善。二是规范管理。为防范资金风险，先后建立了贷款准入、管理及责任追究等“两章”制度，贷审会审批制度；同时争开个人征信查询系统，以及正在拟定的个贷风险评价体系。首先从建立风险金制度入手。2009年，该中心共提取贷款风险准备金243万元，已累计提取774.5万元，逐步形成了一整套良性循环的资金运作模式，旨在最大限度---本文于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---地规避资金风险。三是拓展归集面。首先是强化造势。第一次把非公企业和自由职业者的公积金制度建立，放到统筹城乡发展、加快新型城镇化来考虑；发放低息贷款，放到“保增长、促民生”的宏观经济战略特别是解决中低收入职工家庭住房困难、构建和谐社会来考虑。其次是转换思维定式，适时拓展归集面。从单纯追求归集额向追求缴存对象的转换始终坚持接受政策、接纳产品、莫过于先接受人的理念，仅2009年全年新扩面单位106个，新增住房公积金缴存人数8482人。同时研究出台并实施了《湘西治自州城镇个体工商户、自由职业者建立住房公积金制度试行办法》，使公积金从“单位人”向“社会人”拓展转变，强力向民营企业、个体工商户推进，消灭了个人名义缴存住房公积金的空白，44个人月均存缴存额达320元。四是加大业务创新力度。与时俱进地开展了“对冲还贷”新政。即借款人可以在一次性还款时支取住房公积金或者半年一次用公积金抵扣月贷款还款额。鉴于2008年的集资风波所致社会资金紧困的严峻现实，为减轻公积金贷款人的负担，增加房地产贷款的有效供给，仅2008年10至12月，州中心就为1696户职工办理了对冲还贷业务，金额达1610万元。2009年继续加大有效需求的提取力度，全年提取9600万元，其中职工购房提取2100万元，人均户平---本文于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---3.46万元，支持3800户职工支取还贷，对冲额2850万元，...