本科毕业论文开題扳告财务管理浙江省区域性商业银行风险防范研究—、立论依据1•研究意义、预期目标研究意义：区域性商业银行与国有控股商业银行相比较具有融资方式灵活、手续简便、环节少、办事效率高等优点。在貝有这些优点的同时，区域性商业银行作为金融企业在经营的过程中存在较高风险，而如何有效地防范风险降低损失是区域性商业银行经营的关键，也是其在激烈的竞争中处于不败之地的重要因素。目前研究商业银行风险防范的课题有很多，虽然总体上与四大国有控股商业银行出现的风险基本相同，同时也存在着差异。当前金融改革相对滞后、宏观金融监管不够有力的情况卜・，区域性银行的健康成长有利于金融市场的有序竞争，也有利于金融体制改革的完善。而有效的对风险进行防范是区域性商业银行健康发展的基础。本文通过区域性商业银行与国有商业银行以及相应的经济坏境进行对比分析为区域性商业银行的风险防范提供经验和相关建议。预期目标：通过对浙江省区域性商业银行运行情况进行分析，通过数据分析区域性商业银行所面临的风险，并对出现的风险提出解决方案，为今后区域性商业银行的风险防范提供经验和相关建议。2•国内外研究现状国外：60年代前贷款审查主要使用“6C”原则，“6C”即：(1)品徳(Character)(2)能力(Capacity)(3)资本(Capital)(4)担保(Collateral)(5)经营环境(Condition)(6)事业的连续性(Continuity)或LAPP原则即流动性(Liquidity)>活动性(Activity)、盈利性(Profitability)>潜力(Potentialities)o信用风险分析和管理方法上的一个重大突破是以美国为代表的曲方发达国家开发出了一系列测定和管理信用风险的模型，从而使金融机构的信用风险测定与管理实现了定性分析和定量分析的结合。彼握(Beaver,1967)在1967年提出了构筑多变量的信用风险预测法。美国纽约大学斯特商学院教授阿尔曼特1968彳提出了著名的Z评分模型。该模型是一种多变量式的分辨模型，主---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---耍是依据数理统计中的辨别分析技术。默顿利用期权定价理论为固定收益工具的违约风险差价进行定价，提出了利率风险结构。传统的资产负债管理过分依赖丁-金融机构的报表分析，缺乏时效性，资产定价模型（CAPM）无法揉合新的金融衍生品种，而用方差和系数來度量风险只反映了市场（或资产）的波动幅度。这些传统方法很难准确定义和度量金融机构存在的金融风险。1993年，G30集团在研究衍生品种基础上发表了《衍生产品的实践和规则》的报告，提出了度量市场风险的VaR（Value-at-Risk）模型（“风险估价”模型），稍后由JP.Morgan推川1了计算VaR的RiskMetrics风险控制模型。在些基础上，又推出了计算VaR的CreditMetricsTM风险控制模型，前者用来衡量市场风险；JP.Morgan公开的CreditmetricsTM技术已成功地将标准VaR模型应用范围扩大到了信用风险的评估上，发展为“信用风险估价”（CreditValueatRisk）模型。在资产组合的信用风险综合管理方法方面，山摩根公司、KMV公司和瑞士银行在1997年共同开发出來的Creditmetrics模型以及KMV公司开发的KMV模型最具有代表性。这些模型在很大程度上完善信用风险的量化技术，为有效的进行信用风险的分析和管理提供了很好的工具。国内：薛峰（1995）认为对我国商业银行信用风险的分析必须将经济主体的研究作为研究基点。传统的计划经济体制，由于经济发展的战略实行以重工业为主的模式，因此体制上必须以集权指令经济运行机制来保证这种战略的实现，因此传统体制下我国银行信用风险具有高度集中、主体错位、累积性等特点，根本原因在于金融体制中产权安排和资源配置行政化，然而在传统体制下，这种风险被掩盖，得不到重视。我国进入体制转轨时期以来，在计划机制和市场机制并存条件下，体制上的真空地带和漏洞成为信用风险的直接來源，导致金融寻租行为的产生。此外，片面强调银行在经济调控中的作用是造成我国银行信用风险加大的不可忽视的原因刘锡良、罗德志（2001）提出银行信用风险的原因是：由于我国企业的融资渠道单一，I大I此银行融资导致信用关系单一化，其他信用关系受到抑制，信用风险集...