经济开展的金融效劳问题研究金融是现代经济的核心。长期以来，我国县域经济与城市经济开展水平存在着巨大差异，虽然我国已连续7年实施了积极财政政策和稳健的货币政策，极大地促进了国民经济持续、快速、健康开展，但是，县域经济的开展却相对呈现出“弱势经济〞的趋势，制约了国民经济的整体开展速度和结构调整步伐。就其原因主要是县域金融效劳功能弱化，信贷资金供需矛盾突出，中小企业开展后劲缺乏，农业产业结构调整和农民增收问题得不到很好的解决。为此，笔者拟从金融效劳的角度探讨促进县域经济开展的有效途径。一、阻碍县域经济开展的环境因素1、地方经济结构不合理，好工程少。2、信用环境差，金融机构资产质量不高。3、担保抵押难，影响了金融机构的信贷投入。二、县域经济开展中存在的金融效劳弱化问题1、商业银行对县域经济开展的金融支持作用减弱。近几年来，国有商业银行的信贷资金主要集中投放于大城市、大企业、重点工程，并且具有严格的条件限制和严密的放贷手续。同时，有些商业银行调整经营战略，在县域经济实施了分支机构的市场退出，县及县以下金融机构网点大幅减少，一定程度上减少了对县域经济的信贷支持。此外，国有商业银行信贷管理体制实行了比拟集中的管理模式，对基层很少或根本不予授权授信，保存下来的机构网点所吸纳的资金大局部或全部上存，实际上已成为上级行的一线“储蓄所〞。资金来源和资金运用的严重失衡，导致商业银行对县域经济的信贷支持乏力，是县域经济开展资金投入缺乏的金融内部体制原因。2、政策性金融支农作用弱化。为了配合粮食流通体制的改革，实行收购资金封闭运行，农业开展银行只专营农副产品收购资金的供给和管理工作，而亟需政策扶持的农业开发、农业技术进步及农村根底设施建设却得不到应有的金融扶持。作为政策性金融机构，在扶持县域经济中并没有发挥出太大的作用。3、邮政储蓄从县域抽走大量资金。众所周知，邮政储蓄存款是中央银行的根底货币，吸纳的存款只能转存人行，由人总行统一调配。由于邮政储蓄只吸收存款，不发放贷款，并将吸收的储蓄存款以较高的利率转存人民银行，无风险的高息收入给邮政机构带来了较大的利益，因此，长期以来邮政储蓄开展非常迅速，金额不断增加。据统计资料显示，邮政储蓄在存款市场的份额2002年底已达8.48%，成为仅次于四大国有商业银行的第五大吸储大户。以某县为例，2003年末，该县邮政储蓄转存款余额6，830万元，占该县金融机构同期存款份额2022.17％，仅此一项，就使近7000万元资金不能用于当地经济开展。尽管人总行去年已下达文件，对新增邮政储蓄转存款实行降息政策，并允许邮政资金与农信社协商后转存农信社用于支农，但往往由于邮储部门提出的利率价格等条件过高而无法实现邮政资金反哺农村，因此，目前邮政储蓄仍然是县域资金外流的一个重要渠道。4.农村信用社融资能力差，对县域经济的支持心有余而力缺乏。农村信用社是我国金融体系的一支重要力量，与“三农〞有着天然的联系，近几年随着创立农村信用工程、发放农户小额支农贷款等活动，特别是农村信用社实施利率改革〔试点〕、管理体制改革〔试点〕、专项票据资金支持等方法以后，使得信用社在地方政府和广阔农民心目中的地位不断提高，支持“三农〞的主力军地位凸显，对县域经济开展的推动作用也越来越明显。但是，由于农村信用社多年积累的历史问题较多，资金短缺，包袱沉重，肩负的职责与自身的能力不相匹配。致使农信社在支持“三农〞经济开展过程中力不从心。原因：一是现有制度设计和政策支持不够，制约了农村信用社支农主力军作用的发挥。农村信用社承当了支持高风险、低收益的县域经济开展的繁重任务。但在政策安排上，没有享受到等同于国有商业银行的政策待遇，最明显的是不良资产的剥离或核销。二是历史遗留问题严重。方案经济时期的“扶贫贷款〞、“稳定贷款〞的发放，基金会巨额不良贷款的接收，使农村信用社在为社会稳定做出巨大奉献的同时，却背上了沉重的历史包袱，巨额的不良贷款和大面积的亏损，严重削弱了农村信用的社支农实力。5.企业信用观念淡薄，逃废债现象严重。县域企业普遍存在信用观念淡薄，还贷...