基于数字经济的消费金融发展问题研究摘要：现阶段，我国消费金融在数字经济的推动下得到了快速发展，特别是云计算、区块链、大数据和人工智能等新兴技术的出现，这些新兴技术和金融创新融合使得消费金融的服务模式发生了改变，消费金融市场向多元化方向发展，而且消费金融业态不断更新换代，金融科技公司、消费金融公司和商业银行共同组成了一套消费金融体系，金融普惠在服务实体经济和服务消费两方面的推动下进一步提高了便捷性，重视消费金融安全、防范风险成为了数字经济时代消费金融发展的重要方向。关键词：数字经济;消费金融;新兴技术;金融科技;金融普惠目前我国经济正面临着结构转型而全球经济发展缓慢的时代问题，促进中国经济快速增长、高质量可持续发展离不开消费这一新动能力的牵引。清除影响消费者消费最直接的机制体制障碍，充分发挥消费拉动国民经济搞质量发展的作用是国务院在2018年9月颁布的《关于完善促进消费体制机制进一步激发居民消费潜力的若干意见》中的重点内容。如今，我国是一个拥有4亿多中等以上收入群体的强大购买力和14亿多人口的消费需求市场，然而在消费供应端出现对外服务需求增大、高端消费品需求增多的情况，这说明企业在生产中高端品牌上能力不足、服务供给不足是影响我国消费市场发展的两大障碍。因此，充分调动消费拉动市场创新体制机制的内生潜力，推动消费市场可持续发展成为了我国新格局经济市场发展的重要努力方向。---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---消费领域的难题随着数字经济时代的到来也有了新的突破点。消费金融在一些发达国家经过漫长的发展与沉淀，已经拥有了比较完善的商业模式和产业链。比如美国在2018年其消费信贷余额占全国GDP的20%，已经成为了美国经济增长的重要拉动力。我国市场成熟度因为消费金融起步晚于那些发达国家，导致与其相比有较大差距。例如中国消费信贷余额在2018年仅占GDP比重的12.5%，尽管与美国相比仍有差距，但由于近年来国内消费金融领域应用互联网技术和阿里巴巴等超级数字平台使得相较于过去有了显著提高。在线点餐、网络购物及移动支付等数字化金融消费在数字经济的推动下已经普及到寻常百姓日常生活的方方面面了，而且我国数字消费人群已高达8.55亿。中国是网络全覆盖的大国，而且其数字经济也发展迅速，在顺应当今时代趋势下大力发展消费金融服务体系，以数字技术推动金融服务实体经济的可持续、高质量发展。一、数字经济时代的数字消费需要消费金融支持1.数字消费的含义数字消费可以用来形容数字经济时代的消费形态。数字消费指的是产品具有一定的数字内涵，而人们根据这一内涵进行的消费。而产品的数字内涵主要分为以下两种：其一是产品或者服务具有一定的数字性能，比如无人机、5G终端、智能家居、智慧健康和可穿戴设备等;其二指的是具有数字技术含量的消费方式，例如比特币支付、互联网购物、数字钱包和移动支付。数字消费相比于工业时代的消费，前者的显著特点在于数据性、社群性、联网性和持续性。数字消费在新兴技术如云计算、大数据、区块链和人工智能等的支撑下赋予了消费模式、消费方式、消费生态和消费品新的内涵，不仅让消费者市场焕然一新、为新兴企业带来了新生动力，而且有利于传统企业转型升级。目前，许多发达国家在实践中已经证实了数字消费的发展是离不开消费金融支持的。此外，可持续消费中的一种特殊消费即数字消费，它是在可持续理论的基础上衍生的可持续消费。早在1994年联合国环境规划署就已经对可持续消费做了定---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---义：为满足人类的基本需求和提高人类生活质量向其提供产品以及相关服务，尽可能保证使用有毒、有害材料和自然资源的总量最少以及在产品或者服务的生命周期内尽可能减少污染物的产生，进而对后代的基本需求不会产生危机。以上定义在经济学中可以理解为交易成本最小化或者资源最优化配置。为满足消费者需求的数字消费不仅促进了生产和消费及需求和供给两大模式的良性循环，而且还对产品产出效率及经济活动的前期投入进行了优化。可持续...