风险冲击、保险产品缺失与农村家庭致贫关系的实证研究李婕---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除------本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---[摘要]贫困问题是当今社会最尖锐的问题之一，虽然我国扶贫开发工作取得巨大成效，但农村反贫困压力依然很大。在所有的致贫因素中，农户日常生活中所遭受的风险冲击对农户贫困影响更为深远。近年来国家不断创新扶贫模式，保险扶贫就是热点之一。文章在研究国内外关于贫困的相关理论的基础之上，根据江苏省灌南县调查问卷数据，运用多元线性回归模型，从保险产品缺失角度入手，分析风险冲击与农村家庭致贫关系，对实证分析结果进行合理解释，并在此基础上提出了相关建议。[关键词]风险冲击；保险产品；农村家庭；贫困问题[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2018.33.0141引言---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---贫困问题一直是困扰世界各国的全球性问题。农村贫困问题关系到我国的经济稳定和社会发展，是值得全社会关注的重点问题。近年来我国总体扶贫工作态势良好，2017年农村绝对贫困人口数量已下降到3046万人，农村地区的贫困发生率下降到3.1%，扶贫工作取得重大成效。但由于经济快速增长、社会转型加快，城乡之间收入差距明显，许多农村家庭还未能摆脱贫穷落后的现状，农村家庭反贫困压力依然很大。在众多致贫因素中，农户日常生活中面临的风险冲击对农户贫困影响更大。当前，农户面临多种风险，比如自然风险、财产风险、健康风险等，这些风险冲击不仅能够影响农村家庭的财富积累和经济稳定，更关系到全社会的和谐发展。而怎样提高农户的风险防范和处理能力也关系到构建社会主义和谐社会、建设社会主义新农村等现实问题。2015年中央扶贫开发工作会议提出了全党全国全社会脱贫攻坚的口号，并对“十三五”脱贫攻坚工作做出了全面部署。2016年，国家相关扶贫部门及保监会印发了《关于保险业助推脱贫攻坚工作的意见》，明确提出了要充分发挥各类保险机构助推脱贫攻坚主题作用，着力推动保险行业与脱贫攻坚工作相对接。在扶贫脱贫工作中，保险业主要通过转嫁分散风险、经济补偿与给付、资金融通三个方面来实现与脱贫攻坚工作的精准对接。然而保险扶贫在实施的过程也存在一定的阻力，主要有偏远贫困地区保险网点较少、相关专业人员缺乏、服务质量与服务效率低，甚至有的基层乡镇目前未设保险服务网点，商业保险难以发挥应有的作用。本文通过调查统计农村现有的保险产品数量，分类汇总保险产品的种类，能够为完善贫困地区保险服务体系，提高贫困地区保险服务可行性提供参考依据；通过对保险产品与农村致贫关系的分析，实现保险功能与精准扶贫相契合。2相关概念及研究假说2.1风险与风险的类型---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---人们日常生活的方方面面都存在着风险，但由于每个人都面临着不同的风险，所以人们对于风险的理解也不会完全相同。从狭义的方面来讲，我们把风险定义为事先假定好的情况下会发生的几种结果之间的差异性，这是从事件结果的角度理解风险的，即比较实际结果与预期结果是否存在差异。从广义的方面来讲，风险可以理解为不确定性，这是从风险表现的角度来理解风险的，即事件中的不利因素是否会发生。本文的风险冲击是指农村家庭在日常生产或消费过程中可能遭受的风险，这些风险的出现，可能使农户致贫或返贫，使其陷入生计困难的困境。[1]学者陈传波和丁世军认为在农村家庭中所遭受的风险可分为四种类型，分别是健康和意外伤风险、家庭住房建造、子女婚嫁和上学风险、失业风险和技术风险及其他风险[2]；乐章和许汉石认为除此之外，自然灾害风险和财产风险也是农户家庭可能遭受的对家庭收入有重要影响的风险[3]；外国学者Dercon认为农户家庭在日常生产和消费过程中存在受到风险冲击的影响的可能性，并把这些风险分为三种类型：收入风险、资产风险和福利风险。[4]2.2贫困的定义及标准关于贫困，国内外学者没有统一的标准定义。学者阿玛蒂亚·森指出“贫困是人们不能够获得正常的...