互联网金融风险管理问题研宄摘要：互联网金融以方便快捷、低成本的交易优势在我国取得了长足发展态势，国民经济与互联网金融的关系愈加紧密。然而，互联网金融又是一把双刃剑，其在发挥积极作用的同时，也带来了一系列的新的风险。因此，从互联网金融的发展现状入手，通过分析其发展过程中引发的一般风险和特殊风险，提出堵塞信息技术漏洞、完善互联网金融法律法规体系、加强监管等相关的对策建议。关键词：互联网金融；风险管理；监督监管：F832文献标志码：A：1673-29IX(2016)14-0104-02在互联网大数据时代的背景下，互联网开始与金融行业相融合，诞生出互联网金融。互联网金融正在以无可匹敌的势头向传统金融发出挑战，影响着大众的生活，改变着世界。互联网金融在以方便快捷的交易优势取得了长足发展的同时，也带来了一系列新的金融风险。一、互联网金融的发展现状与传统金融相比，互联网金融在交易中以互联网技术和移动网络为媒介进行操作，以方便快捷、成本低廉的竞争优势对传统金融形成了巨大的冲击，并在整个金融领域取得主动权。在发展过程中，金融与互联网技术有效结合，延伸出了电子货币、第三方支付、众筹平台、P2P借贷等多种互联网金融模式。（一）第三方支付随着我国电子商务环境的改善和优化，第三方支付平台以其特有的方便快捷、安全性高的特点深受广大用户的青睐，其中目前占领市场主要份额的支付宝发展最为迅速，此外，微信支付模式也在乘胜追击。第三方支付的业务交易规模自2013年初开始呈稳步增速态势，截至2013年8月，获得许可的第三方支付机构有250家，共处理互联网支付业务122.59亿笔，金额总计达到6.55万亿元；到2015年9月底，交易规模突破了9亿元，是2013年第一季度的3倍。（二）众筹融资模式众筹融资方式是发起方以融资为目的，在众筹网站上发布一些创意项目或者产品，针对项目设立目标金额及其周期，向投资者以团购和预购方式募集项目资金。2013年底中国权益众筹市场融资总规模开始扩张；截至2014年第三季度突破4.4亿元，同比增长了123.5%;2014年全行业项目数量高达4500个，新增了约50家众筹平台，用户规模达到790000人。根据目前发展形势可以大胆预计，未来众筹行业规模将进一步扩张，到2018年权益类众筹市场融资规模将突破150亿元，将迎来新的行业爆发期。（三）P2P网络融资平台2007年6月，上海拍拍贷金融信息服务有限公司成立，这是我国成立的第一家P2P网络信贷平台。拍拍贷的成立，标志着网络融资模式开始在我国兴起，并延伸出更多服务模式。2014年12月，P2P网贷行业的服务的企业超过500家，从业人员的数量约为39万人，行业存量资金为437.6亿元；到2015年增长至1000多家。二、互联网金融存在的主要风险（一）互联网金融一般风险1.流动性风险随着互联网技术以及金融工程的发展，金融领域产品和服务不断创新，互联网金融企业在运营管理中运用了大量的数据模型和计量模型，加剧市场的流动性，造成资金短缺。余额宝属于开放式基金，流动性较强。它最大的卖点是随时能够申购和赎回，所以更容易产生流动性风险。比如，2013年淘宝举行的“双十一网购狂欢节”活动中，支付宝交易额突破了350.19亿元，交易笔数超过1.88亿笔，其中利用余额宝购物的金额超过70亿元，1600万笔的交易记录刷新了交易记录。但同时，如果出现客户的大量赎回，那么在到账时间段，大额的赎回势必会给流动性带来冲击，这也就意味着余额宝面对突发情况的缓冲能力不如传统金融。2.信用风险信用风险在P2P网络信贷中表现尤为突出。我国P2P信贷公司到2014年达到了倒闭和跑路的高峰，联网信贷行业已经暴露出风险。有数据表明，超过1200家P2P机构中，跑路379家，整个行业面临洗牌。分析认为，之所以有这种极端情况的出现，正是由于法律不健全和注册要求比较低造成的。据市场调查显示，许多P2P机构盲目扩张业务，大量借款未收，公司贷款周转困难，甚至于有些平台设立的初衷就是为了金融诈骗。因此，未来的P2P行业必须加强政府监管，才能有效控制这种野蛮化的拓展。3.操作风险与传统金融面对面的操作不同，互联网金融是交易者通过网络平台独立操作即可完成的，故存在操作风险。主要在网络金融机...