普惠金融助力金融精准扶贫路径探究王斯摘要：习近平总书记在全国金融工作会议中首次提出要建设普惠金融体系，以“三农”和偏远地区的金融服务为着力点，推进金融精准扶贫，鼓励发展绿色金融。在新时期新形势下，普惠金融助力金融精准扶贫势在必行。本文笔者基于对佳木斯市连片贫困分县农村金融发展情况的实地调研，了解国家级贫困县普惠金融发展现状，总结当前国家级贫困县金融服务情况以及在普惠金融推广过程中存在哪些困境，并在此基础上探究普惠金融助力金融精准扶贫路径。关键词：金融精准扶贫；普惠金融；路径探究doi：10.16083/jki.1671-1580.2018.3.048：F323.8：A：1671-1580（2018）3-0176-04一、普惠金融助力金融精准扶贫意义阐述普惠金融是指以可以负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。近年来，党中央、国务院和高度重视发展和推进普惠金融，从“普惠金融”被写入“十三五”规划到2016年国务院印发《推进普惠金融发展规划（2016～2020年）》，再到今年全国金融工作会议中首次提出的建设普惠金融体系，加强“三农”和偏远地区的金融服务，推进金融精准扶贫，鼓励发展绿色金融，普惠金融发展逐步上升到国家战略层面，全力发展普惠金融已经成为今后推进村级金融改革的重点。---本文于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---普惠金融在贫困农村地区的实施和推广与党中央高度重视的“金融精准扶贫”理念不谋而合，普惠金融通过为有金融需求的贫困群体提供金融服务，而“金融精准扶贫”的目标就是通过金融扶贫制度的完善，在贫困农村普及各项现代化的金融服务，从根本上改善农村经济，让农民平等享受现代化发展成果。二者致力于实现的行为目标高度契合，因此，“金融精准扶贫”成为了未来普惠金融在贫困农村地区发展的方向和着力点，2017年是金融助推扶贫脱贫攻坚战年，自年初以来，人民银行采取一系列支持金融精准扶贫，尽管成效显著，但不可否认，在连片贫困县区农村金融贫困顽疾仍然存在，因此，以普惠金融为着力点推进农村金融精准扶贫意义重大而深远。二、佳木斯市连片贫困县农村金融贫困现状分析为深入研究相关课题，长春金融高等专科学校会计学院组成调研团队，于2017年6月2日至4日前往佳木斯市樺川、桦南、汤原三个国家级贫困县，抽取当地479名农户作为样本开展调研，通过对479名农户关于农户自然情况、金融服务可获得情况、金融服务使用情况、金融知识普查及教育情况的问卷调查分析发现：当地金融发展及金融消费者在金融认知上都存在一定程度的“贫困”，金融之贫通过直观数据显而易见。（一）“金融之贫”体现农村金融消费者的“弱势上”一是贫困县贫困事实明显。通过对受访者家庭情况数据分析，国家级贫困县，农户家庭贫困的事实显而易见，而通过数据简单分析该地区农户以传统务农为主、大多数家中存在至少一个需要被赡养的60岁老人、选择外出打工的家庭成员也仍然是本地务工等多方面原因导致农户陷入贫困，但接近一半比例的贫困户已经建档立卡，在当地相关部门已经作为贫困对象备案。二是经济收入较低，金融消费需求低端化。通过对当地农户自然情况的调查数据分析，该地区农户一般拥有唯一住房，部分家庭拥有小型农业机械设备，主要靠“地”吃饭和政府补贴救济，收入渠道单一，但支出渠道却很多元，除了农业支出外，教育、---本文于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---医疗和养老也给农户造成了较为沉重的经济负担，仅靠单一性土地收入和有限的政府补贴导致该地区三分之二农户有负债，这也直接导致农户手中闲置的现金很少，大多数没有固定存款，在这样的情况下，农户金融消费需求就会处于金融服务链条的最低端，连生活都艰难又何谈更高的金融服务需求。三是受教育程度低，金融知识匮乏。样本多数集中在学历偏低的中老年健康男性，家中以男为主的传统观念仍然存在，受过高等教育的人较少，学历普遍偏低，这是当前中国农村存在的共性问题，这也反映出，教育水平普遍偏低是导致农村金融消费者金融素养较差的现实因素，金融教育接受度较低、金融产品排斥、金融服务使用率...