湖北省小微企业融资难的成因及对策研究程俊（湖北工程学院湖北孝感４３２０００）摘要：以探索小微企业融资难的成因为研究目的，主要使用宏观和微观相结合、多因素综合评价的方法，从小微企业本身所具有的一些问题和外部的一些环境等方面，探讨研究小微企业融资难的根源及相关对策。其融资难的微观原因是：小微企业不了解、不善于利用各种融资工具，小微企业自身存在很多弱势致使金融机构对其融资成本高、风险大。从微观和宏观层面提出了一些对于小微企业改善融资环境等方面的措施和建议。教育期刊网关键词：小微企业；融资难；内部环境；外部环境：F832.4文献标识码：Ａｄｏｉ：１０．３９６９／ｊ．ｉｓｓｎ．１６６５－２２７２．２０１5．10．０16收稿日期：２０１5－03－16１湖北省小微企业融资现状截至２０１４年４月，我国小微型企业的数量已经达到１１６９．８８万户，占企业总数的７７．５７％，如果将４５３６．２９万户个体工商户当作微型企业纳入统计，那么小微型企业数量占９５．２３％的比例。这些小微型企业虽然规模比较小，但是对我国的经济发展起着至关重要的作用。此外，在解决就业和出口等各方面也在发挥着越来越大的作用。所以，小微型企业不止对社会发展和经济做出了很大的贡献，也对我国民生等方面有着巨大的作用。但是，众多的小微企业在发展的过程中仍然碰到了许多困难和阻碍，特别是融资难的问题。目前，小型微型企业融资是有很多困难的，有一些外部因素，如我国的金融体系并不完善，也有很多小微型企业自身的原因。近几年来，我国各级政府也颁布了大量的政策，在很大一定程度上帮助了小微企业解决融资难的问题。可是在其他的方面，小微企业融资还是有很多的困难。（１）融资缺口较大。研究表明，小微企业大多数处于快速增长期，以扩大其业务发展和规模导致大量资本需求。当前的商业银行在目前的制度下根本无法满足小微企业发展的需求，缺口较大。（２）直接融资渠道不畅。小微企业因为自身的规模比较小，如果仅仅靠自身的能力完全不够其发展，还是要借助外部的资金进行融资来让其发展壮大。（３）间接融资成本较高。小微企业因为自身的弱势，不能很好地与市场议价，只能接受比较高的贷款利率。２湖北省小微企业融资难的原因２．１小微企业内部自身特点（１）小微企业生产经营规模不大，增加了其融资难度。首先，小微企业自身的规过小，使得自身进行融资很困难，企业自身的竞争能力也不够，没有担保的产物，风险能力也大。其次，市场竞争力有限。湖北省的小微企业大多从事低端产品的生产经营活动，产品技术含量少，差异化程度低。并且基本在市场上见不到小微企业的品牌，看不到市场对其的认可。（２）现代管理理念缺乏，高风险经营。很多小微企业的管理模式是根据当初创业初期一直贯彻下来的，期初的管理模式已经跟不上现在的脚步，各方面都有着不完善的部分，企业的风险太大，让银行金融机构不敢给其贷款。（３）小微企业的信用水平低。一些小微企业对于信用根本没有什么概念，对于拖欠贷款习以为常。另外，很多的小微企业会计制度的不完善，在账户上弄虚作假，结果与银行的信息完全不一样，因此，使自身的融资信用大大减少。２．２小微企业外部环境（１）金融机构体系的缺陷。在湖北省，银行所放出的贷款在融资界绝对有举足轻重的地位。国有大银行基本上垄断了小微企业所能获取的一些资金，大银行追求利益最大化与风险最小化，所以基本上贷款给小微企业是不可能的事。（２）资本市场上的缺陷。从融资渠道的角度来讲，由于我国的资本市场发展较晚，而还不够完善，企业可以通过股票市场和债券市场来进行融资的比重非常少，而且国家对于发型股票债券的要求非常严格，一般的小微企业完全达不到发行的条件。到目前为止，也只有一些资产效率较好、实力比较雄厚的企业可以通过资本市场发行股票债券进行直接融资，而小微企业最主要的融资渠道还是银行。（３）政府负有很大责任，解决小微企业融资问题与中国金融监管体制改革密切相关。尽管湖北省政府及金融监管部门陆续出台了一系列旨在改善小微企业融资环境、扶持小微企业发展的措施，小微企业虽然得到明显的改...