中国小企业融资难问题的成因及对策基于31省调查问卷的分析论文导读:：回顾和评述，然后提出现实中与理论不符的若干现象。接着本文基于人民银行货币信贷管理处的调查问卷信息进行分析，我们发现：现实中经济发达地区比经济欠发达地区面临更严重的融资难问题，并且现实中小企业盈利状况和资信等级都很好，但依然表现出融资难。对于这两个异象，本文认为传统的规模歧视论、所有制歧视论以及银行市场结构论等都不能予以解释，小企业融资难问题的关键是金融结构导致的大企业对小企业的挤出效应，以及由此形成的小企业高不良率的路径依赖。对此，本文提出了解决小企业融资难问题的三步走战略。论文关键词：小企业，小企业融资，金融结构小企业是当今中国经济增长的一支重要力量，同时，它的发展对解决就业压力起着重要作用。然而，小企业融资难的问题长期难以解决，成为制约其发展的严重瓶颈。2007年以来，受全球金融危机影响我国外需大幅下降，原本处于边际利润上的小企业面临巨大生存考验。在外部因素不为我所控的情况下，如何扫除可控的内部障碍，寻找有效的支持因素成为目前小企业发展的第一要义。国务院高度关注小企业发展问题金融论文，尤其是小企业发展中的融资难问题。在国发第36号文中，缓解中小企业融资困难处于第二重要位置。学界关于小企业融资难问题的文献可谓汗牛充栋，然而这些基于纯理论所提出的政策建议大都存在隔靴搔痒、不得要领之嫌。对此，本文基于人民银行信贷管理处的关于中小企业的调查问卷信息，希望通过理论和实践相结合的研究，找出中国小企业融资难的真正成因，并提出有见地的对策。一、国内现有理论的简要回顾及评述国内关于小企业融资难的研究大体上可以分为四种类型杂志网。一是小企业规模歧视论。这一理论认为：与大企业相比，小企业由于规模小，其经营活动相对不规范，银行与小企业之间信息不对称程度高，阻碍了银行对小企业的贷款；另外，小企业相对于大企业更易受经济波动的影响，因此不确定性程度高，风险也更大，银行不愿向小企业授信。二是银行市场结构论。这一理论与中国的特色有关，即中国是银行主导的金融体系，而银行---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---体系中大银行又占主导。大银行在处理公开信息上具有优势，而小银行则更善于处理难以标准化的信息金融论文，并且这种信息在组织结构复杂的大银行传递成本很高。因此，大型金融机构天生不适合为中小企业服务（林毅夫、李永军，2001）。根据这一理论基础，再加之中国高度集中的银行市场结构，小企业融资难的问题不言而喻。另一方面，大银行广泛的网络分布还占据了更多的可贷资金资源，这使得小银行为小企业提供融资服务时自身面临可贷资金供给的约束。三是所有制歧视论。这一观点认为，主导我国金融资源的国有商业银行对中小企业（它们大都属于非国有经济）存在歧视。造成歧视的主要原因是国有企业与国有商业银行的控制权均掌握在政府手里，因而国有企业的不良贷款对双方当事人缺乏实质性的责任认定，这使得国有银行愿意向国有大企业贷款。四是外部环境缺陷论。关于这方面的见解主要从我国小企业信用环境差，信用支持体系（主要是担保体系）发展不足等方面阐述，相应的对策建议包括加强征信体系建设和构建完善的信用担保体系。对于这些理论和观点，我们注意到其与现实存在的一些差距。就规模歧视论而言，现实中存在着包商银行和台州市商业银行这种专门做小企业信贷业务的银行，而且业绩很好。以前者为例，包商银行的2006年和2007年的贷款不良率分别为0.56%和0.71%。就银行市场结构论而言，为什么同样是主银行制度的日本小企业融资的业务却很发达。而针对大型金融机构天生不适合为中小企业服务的命题，为什么花旗银行这样的大银行能够通过先进的流程设计在小企业信贷市场上稳获收益杂志网。就所有制歧视论而言金融论文，目前五大国有商业银行除农行外都已上市，除在大陆上市外还在海外上市，那么这些银行的经营决策权就完全由政府掌控吗？它们不需要考虑其他股东的利益吗？就外部环境缺陷论而言，目前我国的信用担保体系建设正在加强，但是一...