住房公积金管理机构转型的路径选择研究陈莉摘要：在党的十三届三中全会下，还有党的十九大全面召开之下，总书记做出了一系列重要讲话，其中就对住房公积金的管理指出了选择之路。为了满足当代人民的现实需求，改革当下的住房公积金管理机制是迫在眉睫的，必须进行深化改革。经过近20年的发展，为拉动住房消费、促进房地产市场繁荣、解决广大中低收入职工住房问题发挥了重要的作用，是目前最重要的住房保障制度。在我国国民经济不断发展和人民生活水平不断提高的背景之下，住房公积金的制度也在不断发生变化，在改革过程中不断深化。同时，住房公积金管理机构需要与时俱进，适应时代发展而做出相应的改革或转型。本文就住房公积金管理机构转型的路径选择展开讨论与研究。关键词：住房公积金;金融管理机构;机构转型;路径选择住房公积金对带动我国住房消费以及房地产行业的发展上起到了巨大的推动作用，同时住房制度的改革又让住房公积金制度得到推动和完善。社会主义经济制度之下，住房公积金体制的不断变化和改革，使得我国的城镇化进程被快速推进，与此同时，住房公积金制度也在不断发生变化，在改革进程中不断深化。[1]因此，公积金管理制度也需要与时俱进，做出相应的调整和改革以适应时代---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---变化、满足市场需求，同时，住房公积金管理机构也面临着转型，其转型路径的选择为各住房公积金管理机构形成了巨大的压力。一、住房公积金管理制度发展现状以及存在的问题（一）住房公积金征缴覆盖面不足，覆盖率低根据我国近年来对住房公积金实际缴费的情况调查报告而言，对住房公積金有进行实际缴费的单位主要包括国企类事业单位、国家所管理的一些机构，还有教育平台类机构，等等一系列单位都需要从住房公积金实际缴费情况的调查报告中可以看出，大部分的私营单位几乎存在住房公积金未缴纳的问题，没有按照要求进行住房公积金的缴纳，即没有被住房公积金征缴制度覆盖。在住房公积金征缴制度中的征缴比例设定也存在一定的问题。根据相关规定，职工征缴住房金的额度是以该职工的月收入为基础，缴纳与就职单位相同比例的相应数额。因此，根据规定而言，月收入与需要缴纳的住房公积金费用是呈现一个正相关的关系的，就比如说收入越高的工作者，那么他所需要缴纳的费用就会越高，但与此同时他所得到的福利也是相对较好的。反之，月收入较低职工就不用缴纳那么多住房金，所得到的福利也就不那么多了！如果住房公积金的征缴制度一直按照这样的趋势发展下去，就会打破职工之间收入分配的公平性，长此以往的按这样的形式发展将会导致职工之间的贫富差距越来越大，越来越呈现两极化[2]。（二）手续繁琐，条件严苛在进行住房公积金的提取条件非常严格，对年限、账户额度、缴存比例都有严格的硬性要求。在进行住房公积金提取使用申请时，职工需要严格按照其要求进行申请，其中任意一项不符合就将难以成功申请，而由于其中一些要求条件设置过于严苛，导致其申请要求很难被同时满足。并且，有相关规定，只能在购买住房、大规模装修住房或是建造住房时，职工才具有提取使用住房公积金的基本条件，因此很难使住房公积金物以致用发挥到真正地价值和作用。在这---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---之下，相对其他公积金的申请手续而言，住房公积金是其中比较难申请的一项积金类，它的手续比较繁琐复杂，审批的周期也比较久，贷款的额数也较低，要求又比较高。这就导致越来越少的职工选择使用住房公积金进行贷款，大多数职工更倾向于选择商业贷款，再提取住房公积金进行还贷操作，进而导致没有发挥到住房公积金制度的真正作用。（三）住房公积金制度地方实行存在缺陷对于不同的地域而言，城市的发展情况、城市规模、城市房地产市场的发展以及居民的收入情况都存在着较大的差异[3]。由于住房属于固定资产不可移动，因此面对较大的地域差异，依旧实行全国统一、封闭性的住房公积金管理制度，更加容易导致住房公积金使用不当问题的出现，或是住房公积金资金闲置、资金短缺两极化情况的产...